从9月1日起，全国性的商业银行，也就是那些股份制银行和六大行，将会再度下调存款挂牌利率。在去年9月份，这些大银行率先调整过第1轮，在今年的6月份又调整了第2轮，那么到目前就已经是第3轮了。

不过大家要正确认识，这些大银行利率下调，并不意味着全国其他的银行都会跟进，尤其是中小银行跟进。现在国有6大行，以及全国股份制银行都已经在9月1日官宣了。但是我们注意到，股份制银行调整存款的幅度基本与6大行一致。不过调降后的存款利率仍然小幅高于国有大行，存款利率开始在银行间分化了。

此次具体的利率调整重点就在于定期存款和大额存单，具体调整为一年期定期存款下调10个基点，二年期定期存款下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。那么1年期存款挂牌利率从2.25%降至2.10%，3年期存款挂牌利率从2.75%降至2.55%，5年期存款挂牌利率从3.00%降至2.80%，同样大额存单也同步下调。

德先生给划重点，记得这些利率调整都是银行挂牌利率的调整，也就是民众进到银行网点时看到的窗口挂牌利率，这代表着这家银行最低的利率水平。但是每家银行在同期，都会推出自己的特色存款、大额存单产品以及有着发售时间限制的个别存款产品，他们仍然执行着银行为此专门制定的产品利率，一般来说，这个利率都要比挂牌利率会高。

其实从银行业稳定经营角度，站在大格局下看此事，这正是2015年存款利率市场化以来，真正应该出现的差别利率定价的新局面。如果全国大中小型银行存款利率都是同质化，都没有差别化，我们可以想想那些小银行还能长期存续下去吗？他们还能稳健经营下去吗？银行之间存款利率本身就应该不同。

同样在国外成熟经济体国家，实施全面市场经济，其银行体系中，各家银行的存款利率都存在着很大差别。例如在美丽国，如果是非大额存款存入富国银行和花旗银行，不但没有利息，可能每个月都要收取账户管理费。但是如果是小额存款存入新兴的互联网银行，年华利率都可以高达4%。

同样在国内，那些全国性的大银行，本身就应该凭着其网点优势，产品优势，服务优势，去获取客户和存款。而那些区域性的小银行，则有可能凭借着利率优势，本地化优势，获取着客户和存款。各类霜天竞自由，大家都要找到生存空间。

此次全国性商业银行进行挂牌存款利率下调，有可能就是央行认真推行存款利率市场化的重要举措，留给小银行发展空间，也有效的降低大银行的负债成本，迫使他们提高服务水平和盈利能力。未来大银行的大额存单和长期定存年化利率可能全面低于3%。

留给我国地区性的一些小银行，尤其是农商行、城商行以及村镇银行和新设立的一些民营银行，他们有可能仍然执行现行的利率标准，而且在短期资金需要的时候，可能还会时不时发一些更高利率的存款产品。其实一些聪明的储户已经发现了！

最近一些小银行的存款利率已经在提升，而且时不时出现一些更高利率的存款产品。有些银行发售的大额存款产品利率都又回到了4%以上，但是一般期限会比较长，可能是三年和5年的产品。 年化利率超过3%的定期存款比比皆是。未来这就形成了我们存款利率市场化下的新格局。

做一个聪明的储户，就要学会多打听，多询问以及多比较，透过消息看本质。